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存款60万想换房该如何规划

2018-11-05 09:18:20

存款60万想换房 该如何规划?

存款60万想换房 该如何规划?

14:46 南方都市报 伊晓霞 【大 中 小】【打印】【我要纠错】

我今年32岁,月收入4500元,太太30岁,月收入6300元,宝宝今年两岁。家有住房一套,60平方米左右,无房贷,活期及定期存款约60万元。双方父母健在,有退休金。有换房意愿,但现在房价走势不明了,想等等看。但这60万元如果只做存款,又怕无法应对CPI的高涨和房价未来的变化。另外,还想保证自己每年都有一次外出旅游的机会,以我目前的资产状况,应该怎么样做理财规划?

———王先生

在对家庭整体资产进行规划管理之前,首先应该明确家庭未来的中短期目标和需求,以及对日常生活水平的确定;其次在制定理财计划时,首先考虑家庭的保障,在家庭有了充分的保障之后再考虑投资事宜。王先生家庭基本理财需求如下:

1)宝宝的教育金计划;

2)将来家庭要面对的换房计划;

3)夫妇双方的退休计划;

4)双方父母的赡养需求;

5)家庭成长过程中可能发生的大笔资金支出;

6)年度旅游计划。

●王先生家庭风险分析

1)夫妇二人的人身安全风险和健康风险,并由此带来的家庭收入风险;

2)宝宝的人身安全风险和健康风险;

3)双方父母的健康风险,有可能引起支出的巨额增幅;

4)未来收入未按预期增长的风险。

对策:王先生和王太太的单位会为其补充社保、医疗保险,所以王先生一家只需要在此基础上补充一些商业保险。

1)为宝宝购买年缴保费方式的意外保险;

2)为夫妻双方父母添置意外保险;

3)夫妇双方考虑通过购买投资连结保险或万能险,在获取收益的同时补充保障;

4)另外,将每月的剩余资金分为两部分处理:一部分用于提升家庭生活品质的支出,如旅行、添置家庭硬件设备;另一部分用于大额理财目标的储蓄,如宝宝教育金、换房款、退休金补充等。

本理财方案由工行广东省分行营业部提供

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